/ Curiosidades

Conheça o verdadeiro poder dos juros compostos e se aposente mais cedo

O que são juros e como eles funcionam você já sabe. O que eu quero mostrar hoje é o verdadeiro poder dos juros compostos. Ele explica o porquê de Warren Buffett gostar tanto deles e porque os 10 homens mais ricos do mundo financeiro têm mais de 60 anos.

Os juros compostos funcionam de forma exponencial. Isso significa que eles crescem cada vez mais rápido com a passagem do tempo. O nosso cérebro não está acostumado com coisas exponenciais, por isso, quando colocamos na ponta do lápis, acabamos nos surpreendendo.

🤔Não sabe o que são juros? Dá uma olhada nesse post aqui no blog.

Quer um exemplo de cair da cadeira?

Pense em quantas vezes você consegue dobrar uma folha de papel. Geralmente não é mais do que 6 ou 7.
poderjuros_papel-1

O que acontece quando você dobra uma folha de papel é que a espessura também dobra. Uma folha de espessura de 0,1mm passa a ter 0,2mm de espessura ao ser dobrada e depois 0,4mm ao ser dobrada de novo. Isso é uma função exponencial.

O que aconteceria se a gente conseguisse dobrar indefinidamente essa folha? (Claro que isso é uma situação imaginária)

Se você dobrar uma folha de papel 43 vezes, ela vai ter uma espessura maior do que a distância da terra para a lua.
poderjuros_surpresa-1

O papel teria espessura de 439.804 km, enquanto a distância da terra para a lua é de 384.400 km.

poderjuros_lua

Não acredita?

Dobra Espessura (mm) Espessura (km)
1 0 0,0
2 0 0,0
3 0 0,0
4 1 0,0
5 2 0,0
6 3 0,0
7 6 0,0
8 13 0,0
9 26 0,0
10 51 0,0
11 102 0,0
12 205 0,0
13 410 0,0
14 819 0,0
15 1.638 0,0
16 3.277 0,0
17 6.554 0,0
18 13.107 0,0
19 26.214 0,0
20 52.429 0,1
21 104.858 0,1
22 209.715 0,2
23 419.430 0,4
24 838.861 0,8
25 1.677.722 1,7
26 3.355.443 3,4
27 6.710.886 6,7
28 13.421.773 13,4
29 26.843.546 26,8
30 53.687.091 53,7
31 107.374.182 107,4
32 214.748.365 214,7
33 429.496.730 429,5
34 858.993.459 859,0
35 1.717.986.918 1.718
36 3.435.973.837 3.436
37 6.871.947.674 6.872
38 13.743.895.347 13.744
39 27.487.790.694 27.488
40 54.975.581.389 54.976
41 109.951.162.778 109.951
42 219.902.325.555 219.902
43 439.804.651.110 439.805

Como crescer o patrimônio exponencialmente

O seu patrimônio, diferentemente do papel, não vai dobrar a cada ano. Mas não é por isso que o crescimento dele deixa de ser exponencial. Quer um exemplo? Imagine uma pessoa que começa a investir em agosto de 2018, aos 20 anos. Ela investe R$2.000 por mês e tem uma rentabilidade de 12% ao ano.

Depois de 35 anos, quanto de dinheiro você acha que ela tem acumulado?
(Nesse caso, ela teria investido cerca de R$ 800 mil)
poderjuros_duvida

Quanto você acha?

R$ 2 milhões?

R$ 5 milhões?

Não.


Essa pessoa teria, aos 55 anos, uma fortuna de ONZE MILHÕES DE REAIS.

A menos que o seu estilo de vida seja muito extravagante, 11 milhões de reais aos 55 anos significa independência financeira.

Quando olhamos o gráfico é possível ver que depois de um tempo o dinheiro vindo de juros supera o dinheiro investido.

poderjuros_evolucao

Perceba que o montante investido (em azul) cresce seguindo uma reta, o que chamamos de crescimento linear, enquanto os juros recebidos crescem seguindo uma curva inclinada para cima, o que chamamos de crescimento exponencial.

No início da sua vida como investidor, você recebe pouco dinheiro de juros, porque eles precisam de tempo para trabalhar. Depois de alguns anos, os juros passam a ser a grande força que impulsiona o seu patrimônio.

O gráfico abaixo mostra qual o percentual do montante total vem do dinheiro investido e quanto vem de juros. No ano de 2018, 100% vem do dinheiro investido, porque os juros ainda não tiveram tempo de trabalhar. Em 2030, a proporção é quase meio a meio. Em 2052, os juros já correspondem a mais de 90% de todo o patrimônio.

poderjuros_percentual-barra

Fazendo esses cálculos, é possível perceber que para ficar rico, é importante sempre investir um pouco do dinheiro (quanto mais melhor), escolher em bons ativos, mas principalmente: ter paciência e deixar os juros compostos fazerem o seu trabalho.

Quando Warren Buffett foi perguntado o segredo para acumular U$ 87 bilhões, ele disse que eram 3 coisas:

  1. Viver nos Estados Unidos.
  2. Viver muito tempo.
  3. Juros compostos.

Ao olhar a lista dos 10 mais ricos do mundo do setor financeiro, conseguimos ver que a combinação de tempo + juros compostos realmente é mágica.

Ranking Nome Patrimônio País Idade
46 Thomas Peterffy $19.9B EUA 73
56 Joseph Safra $17.5B Brasil 78
74 Jim Simons $15.7B EUA 80
87 Ray Dalio $14.5B EUA 69
95 Steve Schwarzman $13.4B EUA 71
114 Luis Sarmiento $11.9B Colômbia 85
117 Uday Kotak $11.7B Índia 60
121 David Tepper $11.6B EUA 60
142 Steve Cohen $10.2B EUA 69
150 Charles Schwab $9.59B EUA 81

Warren Buffett não está na lista porque a Bloomberg considera que ele é do "ramo" "Diversificado" e não do "Financeiro".

Fazer exercício mental é uma ótima maneira de se motivar a ser disciplinado financeiramente e investir. Por isso, disponibilizei uma planilha com os cálculos para que você possa simular a sua evolução patrimonial.

Como saber se você está no caminho certo

A verdade é que usar os juros compostos a seu favor é importantíssimo para chegar mais cedo à sua independência financeira. E a melhor maneira de saber se você está fazendo isso certo é monitorando seus investimentos de perto.

Você pode fazer isso de algumas formas:

  • Planilhas manuais.
  • Site ou app da corretora.
  • Relatórios mensais da corretora.
  • Real Valor

Na verdade, não importa qual o tipo de controle que você vai utilizar. O importante é que você esteja no caminho certo para chegar a sua independência financeira mais cedo.

O Real Valor foi criado justamente porque as planilhas manuais dão muito trabalho para atualizar e os sites e relatórios dos bancos e corretoras não fornecem todas as informações que o investidor precisa.

Com ele você consegue acompanhar TUDO que você precisa como investidor, sem ter trabalho nenhum de atualizar os dados.

Baixe de graça o app do Real Valor e esqueça a sua planilha.

banner-blogpost