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O que são juros e como usá-los a seu favor

Juros são o preço de um empréstimo. Quando uma pessoa ou instituição empresta uma quantia para outra, ela está abrindo mão do dinheiro naquele momento para receber mais dinheiro no futuro. Essa diferença entre o que é emprestado e o que se recebe depois são os juros.

Juros são expressos na forma percentual, geralmente computados mensalmente ou anualmente.

Eles podem ser separados em dois tipos: juros simples e juros compostos (mais comum).

Juros simples

Nos juros simples, os juros são sempre calculados em cima do dinheiro inicial. Digamos que você empresta R$ 100 para seu amigo e ele cobra 10% de juros simples ao ano.

  • Em um ano, você deve R$ 110 (100 + 10%)
  • Em dois anos, você deve R$ 120 (100 + 10% + 10%)
  • Em três anos, você deve R$ 130 (100 + 10% + 10% + 10%)

A fórmula para calcular juros simples é:
\[ j = c*(1+i)*t\]

Onde:
j são os juros a serem pagos
c é o dinheiro inicial
i é a taxa de juros acordada
t é o tempo.

Juros compostos

Nos juros compostos, os juros são sempre calculados em cima do montante de cada período. Por isso, juros compostos também são conhecidos como juros sobre juros.
Digamos que você emprestou aqueles mesmos R$ 100 para seu amigo, mas agora ele cobra 10% de juros compostos ao ano.

  • Em um ano, você deve R$ 110 (100 + 10%)
  • Em dois anos, você deve R$ 121 (110 + 10%)
  • Em três anos, você deve R$ 133,10 (121 + 10%)

A fórmula para calcular juros compostos é:
\[ j = c*(1+i)^t\]

Onde:
j são os juros a serem pagos
c é o dinheiro inicial
i é a taxa de juros acordada
t é o tempo.

Depois de 3 anos, a diferença entre os juros compostos e os juros simples nesse exemplo não é tão gritante. Ela é de apenas R$ 3,10. Mas a cada ano que passa, essa diferença se torna maior e ela cresce cada vez mais rápido. Abaixo, uma tabela que mostra o quão rápido essa diferença cresce.

Anos Dívida Juros simples Divida Juros Compostos Diferença
0 100 100,0 0,0
5 150 161,1 11,1
10 200 259,4 59,4
15 250 417,7 167,7
20 300 672,7 372,7
25 350 1083,5 733,5
30 400 1744,9 1344,9

juros_surpresa
Os juros compostos são ruins quando você está devendo dinheiro para alguém, por que eles crescem muito rápido. Por outro lado, são ótimos quando você investe dinheiro, porque a cada ano que passa, você faz mais dinheiro.

Taxa de juros no Brasil

No Brasil, desde 1979 existe uma taxa básica de juros. Essa taxa é a chamada taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia).

Ela é a taxa de juros aceita pagar para quem quiser investir na dívida nacional.

Existe, inclusive, um título do tesouro direto que remunera o investidor seguindo a taxa SELIC.

Tesouro Selic

Por isso, bancos costumam cobrar mais juros do que a Selic quando emprestam dinheiro. Afinal, para que emprestar dinheiro a uma taxa mais baixa, se você consegue "emprestar" para o governo seguindo a taxa Selic através de investimento no tesouro nacional?

Conclusão

Uma pessoa que entende como os juros funcionam tem meio caminho andado rumo a construção de um patrimônio. Isso acontece porque se você usa os juros a seu favor, consegue fazer o dinheiro trabalhar para você e acumular riqueza ao longo do tempo.

Do mesmo jeito, há pessoas que usam os juros contra elas mesmas: contraindo dívidas, atrasando o cartão de crédito, etc.

E aí, agora você já sabe como os juros são importantes para um investidor? Tem alguma dúvida sobre o assunto? Deixe seu comentário aí embaixo!

O que são juros e como usá-los a seu favor
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