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O que você ainda não sabe sobre o FGC

Se você já fez algum investimento em Renda Fixa, ou pesquisou sobre, deve ter visto ou ouvido bastante essas 3 letrinhas: FGC.

"O investimento XYZ é protegido pelo FGC"
"Essa aplicação é coberta pelo FGC"

A verdade é que muita gente, ao começar a estudar sobre o mercado financeiro e investimentos, não sabe o que essa sigla significa.

Sem mais enrolação, vamos lá...

O que é FGC

FGC é a sigla de Fundo Garantidor de Crédito. No português claro, podemos dizer que o FGC é uma instituição que protege o investidor pessoa física (você).

Eu tenho um amigo, o Mario 🧔🏻, que tem um dinheiro parado e sempre que encontro ele pra tomar uma cerveja e acabamos falando sobre grana, pego no pé dele pra investir esse dinheiro. A resposta dele é sempre a mesma:

"Não quero investir não. Vai que eu perco o dinheiro que ganhei com tanto suor."

Já tentei conversar com ele, explicar que existem investimentos em Renda Fixa tão seguros quando a poupança e que oferecem rentabilidade bem melhor. Mas quando começo a mostrar os fatos, ele se faz de desentendido e muda de assunto.

Se você pensa ou já pensou, em algum momento, como o Mario 🧔🏻 provavelmente não conhece o FGC e como ele torna a possibilidade de investir ainda mais segura.

O Fundo Garantidor de Crédito é uma instituição privada que garante que o investidor - você - não perca dinheiro aplicando em alguns investimentos de Renda Fixa.

Como se perde dinheiro em Renda Fixa?

Como falamos nesse post aqui, investir em Renda Fixa é uma boa opção para quem está começando a investir e para investidores experientes.

Isso porque são aplicações de baixo risco. Você sempre vai saber qual será a rentabilidade da sua aplicação. O principal risco de se investir em Renda Fixa é de a instituição financeira onde você comprou um título fechar as portas. Seja por falência, liquidação ou intervenção.

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Como não é todo dia que vemos um banco quebrar, pode-se dizer que esse risco é bem baixo.

Como funciona o FGC?

Mas, vamos supor que você investiu seu suado dinheirinho em uma instituição que fechou as portas. Quer dizer que toda sua grana foi pro ralo, junto com o banco?

Negativo! É aí que entra o FGC. Quando o banco onde você investiu fecha as portas, o FGC te devolve o dinheiro que você tinha investido + a rentabilidade até aquele momento . Isso mesmo, o FGC torna o principal risco de se investir em Renda Fixa praticamente nulo.

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O FGC tem algum limite?

Sim! E as regras sobre o limite do FGC mudaram recentemente (no final de 2017).
O Fundo Garantidor de Crédito cobre até 250 mil reais por cpf por instituição financeira.

Ou seja, se você tem até R$250.000 investidos no banco XYZ e ele quebra, você não precisa arrancar os cabelos. O FGC vai te devolver todo dinheiro investido acrescido a rentabilidade até a data em que o banco fechou (e não do vencimento do seu título).

Caso você tenha aplicações (além do Bando XYZ) no Banco ABCD, e ele também feche as portas, você tem mais 250 mil protegidos pelo FGC.

E qual a regra nova do FGC?

No final de 2017 foi definida uma nova regra sobre o limite protegido pelo FGC. Antes, o investidor podia ter quanto dinheiro quisesse distribuído em diversos bancos (em aplicações cobertas pelo FGC) que ele teria todo seu dinheiro devolvido caso os bancos quebrassem.

Era como se você tivesse R$250 mil em 8 bancos diferentes, por exemplo. Caso os 8 bancos quebrassem, você teria R$2 milhões cobertos pelo FGC.

A nova regra limita esse valor total à R$1 milhão por um período de 4 anos.

Ou seja, você tem um total de R$1 milhão protegidos pelo FGC em 4 anos. Se você receber do FGC, por exemplo, R$100 mil hoje, seu limite de investimentos cobertos pelo FGC será de R$900 mil. Ao final dos 4 anos, você volta a ter o "saldo" de R$1 milhão.

Lembrando que esse valor de R$1 milhão sempre segue a regra de R$250 mil por CPF por instituição financeira.

Em quanto tempo o FGC devolve meu dinheiro?

Ao contrário do que muita gente pensa, o FGC não demora longos períodos para pagar os clientes de uma instituição que quebrou. Os clientes do Banco Neon (liquidado pelo BC), por exemplo, receberam seus pagamentos (pelo FGC) em 14 dias.

A média de tempo para o pagamento do FGC é de 52 dias (desconsiderando casos com pendência extrajudicial que não permitem o pagamento de imediato).
Veja abaixo a tabela oficial do FGC com o intervalo de tempo entre a decretação e o pagamento efetuado.

tempo fgc paga investidor

Por que o FGC foi criado?

Antes da criação do Fundo Garantidor de Crédito, existiam diversos sistemas - formais - que garantiam alguma segurança aos investidores.

Até que, em 1995, o Conselho Nacional Monetário (CMN) aprova a fundação do que vinha a ser o FGC. Uma entidade privada, sem fins lucrativos, destinada a proteger titulares de créditos contra instituições financeiras.

Tendo como principal objetivo proteger o investidor pessoa física, além de contribuir com a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional e na prevenção de uma crise bancária.

Sempre aumentando a confiança do público para com o Sistema Financeiro Nacional.

Quais investimentos são cobertos pelo FGC?

  • CDB (Crédito de Depósito Bancário)
  • LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
  • LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
  • RDB (Recibo de Depósito Bancário)
  • LC (Letras de Câmbio)
  • LH (Letras Hipotecárias)
  • LI (Letras Imobiliárias)
  • Saldo da conta corrente
  • Saldo da conta poupança
  • Entre outras operações e depósitos financeiros

Então, se seu medo ou receio de investir era de perder seu dinheiro conquistado com tanto trabalho, você não tem mais motivos para não investir. Como acabamos de mostrar, aplicações em Renda Fixa são opções de baixo risco e muitas delas ainda tem a proteção do FGC.

Depois de tantos fatos, você já deve ter se convencido de que deixar seu dinheiro na poupança não é a melhor alternativa.

#PraPreguiçosoLer

1 - O que é FGC?

Uma entidade privada que protege investidores pessoa física (você!)

2 - Como funciona o FGC?

Quando um banco fecha as portas, o FGC devolve o dinheiro aplicado aos investidores.

3 - O FGC tem algum limite?

Sim! O valor protegido pelo FGC é de até R$250 mil por cpf por instituição financeira. E tem uma regra nova que complementa essa, dá um CTRL F em "Regra nova FGC" e entenda

4 - Qualquer investimento é protegido pelo FGC?

Não! O FGC cobre alguns dos principais investimentos de Renda Fixa. Aqui no post tem a lista completa

5 - Em quanto tempo o FGC devolve meu dinheiro?

Não existe um período definido. O intervalo médio de pagamento é de 3 meses. Aqui no post tem a lista de todos os pagamentos já feitos pelo FGC e quanto tempo demorou

6 - Tem como perder dinheiro com FGC?

Sim! De duas formas diferentes. Veja as regras aqui no post.

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O que você ainda não sabe sobre o FGC
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