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O que vale mais? Alugar ou comprar um imóvel?

O brasileiro sempre considerou comprar imóveis um ótimo investimento. A alta inflação entre os anos 80 e 90 criou essa cultura porque comprar um imóvel era uma ótima maneira de manter o dinheiro seguro ao longo do tempo.

Hoje em dia, comprar um apartamento ou casa como uma forma de investimento não costuma ser a melhor opção para maximizar a renda. Isso porque você consegue facilmente investir em fundos imobiliários, que dão uma renda mensal isenta de imposto de renda, não dá trabalho de administrar no dia a dia e requer muito menos capital inicial.

Quer saber mais sobre FII? Fizemos um post aqui no blog explicando.

Esse texto foi criado para analisarmos do ponto de vista FINANCEIRO se vale mais a pena comprar ou alugar um apartamento ou casa para morar.

Existem basicamente duas maneiras de você adquirir uma casa ou apartamento:

A vista

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Caso o comprador consiga pagar o valor do imóvel de uma vez, ele pode efetuar essa compra a vista. Esse tipo de aquisição é menos frequente porque imóveis costumam ser caros.
O comprador consegue, nessa modalidade, negociar um bom desconto, pois o vendedor receberá o dinheiro todo de uma vez e não ao longo de anos.

Financiamento:

Financiamento

Caso o comprador não consiga ou não queira pagar o valor integral do imóvel de uma vez, ele pode fazer um financiamento.

O financiamento é basicamente uma forma de ir pagando o imóvel ao longo do tempo, a prestações.

Muitas vezes, o comprador precisa pagar uma entrada quando faz um financiamento. A entrada nada mais é do que um valor inicial antes das prestações.

Esse financiamento pode ser feito:

Por um banco

Que paga o vendedor do imóvel e depois recebe as prestações (com juros) do comprador.

Pela Construtora

No caso da aquisição de um imóvel novo, o financiamento pode ser feito com a própria construtora, que também recebe prestações com juros do comprador.

Vale mais alugar ou comprar a vista?

A verdade é que depende do valor do aluguel, do preço do imóvel e da rentabilidade que você consegue obter com seus investimentos.
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Ficou muito complicado? Vamos a um exemplo:

Imagine que o valor para a aquisição de um imóvel é R$500.000 e o aluguel desse mesmo imóvel é R$2.000.
Ao invés de comprar o apartamento a vista por R$500.000, você pode pagar o aluguel e investir o resto do dinheiro.

Nesse caso, no primeiro mês você paga R$2.000 e investe R$498.000. Se você investir num Tesouro Selic, cuja rentabilidade segue a SELIC (6,5%), você vai ter R$ 500.620 no fim do primeiro mês. Isso significa que, apesar de você estar pagando aluguel, seu patrimônio está crescendo, pois, o restante do dinheiro rende mais do que o valor desse aluguel.
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Botando na ponta do lápis, fica bastante fácil saber se você deve alugar ou comprar um apartamento ou casa (do ponto de vista financeiro).

Disponibilizei uma planilha que facilitar essas contas nesse link aqui.

O importante aqui é ver que algumas vezes, você consegue fazer dinheiro ao alugar um apartamento, pois o dinheiro que você investe rende mais do que o próprio aluguel.

Vale mais alugar ou financiar?

O financiamento torna as contas mais complicadas porque depende do valor de entrada, os juros das prestações, amortizações, etc. De novo, aqui é uma conta que deve ser feita. O que vai dizer qual das opções que vale a pena do ponto de vista financeiro são as taxas do acordo de financiamento e a rentabilidade que você consegue investindo.
Geralmente alugar um apartamento vale mais a pena, mas dependendo da situação imobiliária do país, você pode acabar encontrando bons imóveis a preços acessíveis.

Conclusão

Muita gente diz que alugar imóvel não faz sentido, pois é muito melhor comprar e tê-lo como um investimento, além de um lugar para morar. Não existe resposta pronta do que é mais vantajoso, mas geralmente alugar o imóvel faz mais sentido do ponto de vista financeiro.

Um exemplo interessante de que não existe resposta certa é como o Mark Zuckerberg (fundador do facebook) comprou sua casa. Ele conseguiu um financiamento a 1,05% ao ano.
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Como a inflação nos Estados Unidos estava em 3% na época, ele estava basicamente pagando as prestações sem juros. Isso porque ele consegue investir em títulos públicos e ter uma rentabilidade maior do que os juros do financiamento.

O que vale mais? Alugar ou comprar um imóvel?
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